1710万元！这家银行涉多项违规领罚单！被曝未经授权开展兜底承诺业务→

2022年以来的又一笔千万级罚单，进入到公众视野。金融机构数年前的违规行为，也随之被曝光。日前，山西银保监局开出的罚单显示：中国民生银行股份有限公司太原分行因多项违法违规问题，被责令整改，并处罚款1710万元。

法治网研究院注意到，民生银行存在问题的业务范围主要集中在贷款、理财等业务，具体六项违法违规事实为：

●未经总行授权开展兜底承诺业务；

●未按照会计原则进行财务核算；

●公章使用登记簿记载不真实；

●未按照穿透原则计提拨备；

●发放实际承担风险的委托贷款；

●在理财业务投资运作过程中提供隐性担保。

与此同时，有7名相关负责人一同被罚。罚单显示：取消朱晓鹏5年银行业高级管理人员任职资格；取消罗平3年银行业高级管理人员任职资格；禁止刘洋、杨柳3年从事银行业工作；对郑毅、赵根牛、袁志虹予以警告。

截至目前，对于此次处罚，中国民生银行股份有限公司太原分行暂无回应。事实上，在这张千万级罚单开出之前，民生银行的风波就已不断。

18亿股遭冻结，股价近一年跌超25%

据了解，3月17日晚间，民生银行公告称，股东泛海集团持有的近18亿股A股无限售流通股被司法冻结、司法标记及轮候冻结。占该行总股本的4.11%，占泛海集团及其一致行动人持有该行股份比例的70.46%。

法治网研究院整理发现，近期，民生银行风波不断，除了股权被质押，近日还在甩卖踩雷的信托收益权，但其超7亿本金或无法足额收回。此外，该行2021年曾收到银保监会针对商业银行的最大金额罚单；去年三季报显示该行营收、归母净利双降，盈利能力持续恶化；股价在近一年时间跌25.43%，在A股42家上市银行近一年的跌幅中排第六位。

值得注意的是，泛海系在民生银行的持股比例正在持续收缩。

民生银行大连分行 4人违法放贷3.56亿元

此外，近期中国裁判文书网披露的一则二审刑事裁定书，将民生银行一起骗贷案的细节公之于众。民生银行大连分行因海洋养殖骗局被骗贷3.56亿元，该行四名高管因涉嫌违法发放贷款罪均获刑五年、被处罚金十万元。

事实上，近年来联保贷款乱象频生，骗贷案件频发，涉案金融机构均因此产生了数额不等的不良贷款，遭受经济损失。

法治网研究院梳理发现，2014年至2020年，民生银行的不良贷款余额逐年攀升，于2020年增长至700亿元。2021年至今，中国裁判文书网披露的涉及联保贷款的刑事案件共计15件。在一些联保贷款骗贷案件中，不法分子往往通过联合伪造虚假报表、承包合同、银行流水明细等通过银行信用审查，达到骗贷目的。

开年1个月，已有3家银行领到千万级罚单

法治网研究院从公开信息中梳理发现，在2022年开年1个月之内，就已经有3家银行领到千万级的罚单。

除了开年东亚银行（中国）有限公司因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被开首张1674万元罚单外，网商银行、青农商行也分别被罚2236.5万元、4410万元。与此同时，这些银行多名高管也受到相应处罚，包括处以警告和罚款。

梳理上述3张千万元级罚单，可以发现，信贷管理领域仍是监管重查对象。同时，个人信息保护、反洗钱等领域工作重要性也越来越突出。这与近年来个人信息保护法、数据安全法等相关法律法规的落地、反洗钱法的完善不无相关。

业内人士分析，罚单的金额和违规事由是监管部门关注重点的直接体现。从今年的巨额罚单可以看出，除了信贷流向管控这个常规的事项外，对信用信息的采集与管理已成为新的监管重点。

而在3月14日，银保监会发布了关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。提示消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。

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选题策划/法治网研究院

文/李升

资料来源/央视财经、澎湃新闻、凤凰网、新浪财经、财经网等

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